投资者能从理财师那里学到什么?

来源:MiDuoCaiFuGuanLi    发布时间:2018-11-07 20:37:07





初次涉足投资的菜鸟,在向专业人士讨教时,最希望听到具体清晰的操作步骤,恨不得对方用最直白的语言告诉他买入卖出的时机。可怕的是,在某些时期,确实有些这样热心的“专业人士”,他们不仅告诉你内幕消息,还鼓动你买进某些据说是他们在坐庄的股票。用你的脚后跟去想想,他们推荐的股票只有两种可能:涨或跌(停盘等特殊因素除外),那么50%的准确率确实很高了。


想起一个描述熊市中股票投资者的笑话:


1、永动鸡:不见黄河不死心,见了黄河还想游过去;

2、红卫兵:嘴硬还吹牛,反感别人说股市要下跌;

3、青蛙王子:已经被套得麻木失去了知觉,死蛙不怕开水烫;

4、股神:晚上睡不着觉,生活中有点像神经病。


菜鸟投资者在这类“热心人士”的辅助下,最容易成为以上的类型。


试想,如果菜鸟遇见了巴菲特,并且有机会走上前去提问,估计老巴依然会陈词滥调地强调他的价值论。价值!价值!还是价值!对于巴菲特,绝不是什么秘密武器使他制胜,无非是正确的投资原则,以及坚持、坚持再坚持。听到这些,那些寄希望于获得专业人士“葵花宝典”的人可能要失望了。


财富管理最终目的不是让金钱成几何比的递增然后覆盖全球,而是让生活更美好。所以,理财师要做的并不是生财,投资在理财工作中实际就是实现理财目标的工具,不是目的。


专业理财师可以帮助我们重新审视自己的财务现状、建立财务目标、制定通向长期财务安全的计划。至于一夜暴富的美梦,那不是理财师应该编织的。全面的理财规划还包括保险、房产、孩子教育,养老等等,但是这些都要建立在有正确的理财理念的基础之上。


看清镜子中的自己


我们站在镜子前,试着向他人描述自己的相貌:“眼睛……鼻子……”,这种措辞往往会使外人心目中的我们面目更加模糊,而且很可能远离我们自己的真实面目。理财师的首要任务就是使我们的面目清晰化。因此,理财师一般都会先帮助你了解你的真实财务状况,弄清你一生各个时期中可能需要什么,使你更加细致地考虑你的未来。


尽管很多人都在努力积蓄以备未来所需,他们却经常计划得不切实际,或是没有选对投资方式。比如,一项针对香港中等收入人士的研究发现:有69%的人并未意识到自己退休后需要多少钱;63%的人甚至连实现中期目标最基本的财务规划都没有。


事实上,我们大多数人都得为自己的退休生活埋单,而且还得为子女教育、房屋修缮、节假日旅游等等做足准备。也许我们计划过“十一”出行的费用、春节回家看望父母的支出……但我们当中又有多少人在为退休后的生活进行投资呢?换言之,多数人都没有足够认真地考虑过该如何实现自己的财务目标。


人生有如一个过程:一个人力资本(在你一生中用来工作挣钱和投资的时间)转化为金融资本(财富)的过程。一个婴孩有大把的时光,所以他拥有一大笔人力资本,但通常没有财富。年岁很高的人,他们不再具有工作挣钱的能力,丧失了人力资本,这时他们需要足够的养老金安度晚年。


尽管各人的情况不尽相同,但多数人成年后的生活都大致要经过四个可以预见的阶段:年轻时期、建立家庭、中年时期(这也往往是事业的顶峰时期)、退休生活。在不同的人生阶段,收入和支出的差别都很大,财务目标和需求都有很大变化。对投资进行“人生阶段”分析是非常有必要的,它强调了两个基本点:年轻时,你的花销高、存钱难;然而也正是在这个阶段,如果你能想办法开始储蓄以备长期需要,你的财产将得到大幅度增长。



财务生涯发生大幅转变是在我们退休之时。我们的主要目标是在此之前积累下足够的财富(或养老金)以维持以后的生活。如果你的积蓄超出所需,你就能够在退休后的有生之年继续积累你的财富。在人生的每一个阶段都有一些重要的花销,比如说房子、车子、远途旅行、子女的成长以及教育等待,我们必须为这些需要进行积蓄。为了使我们的积蓄收益最大化,我们应该制定单独的计划来满足这些中期目标。


目标导向的资产规划


手里有多少积蓄?一年会有多少进项?日常支出是多少?今年可能去趟欧洲旅游要花费多少?这些问题大多数人都能回答得出。但当问到,如果生病或发生意外,房子贷款怎么还?孩子上大学后的费用是多少?养老需要多少钱合适?大多数人都没有认真算计过。


我们大多数人都认为未来有重要的目标,比如确保自己能支付孩子的高等教育、有足够的钱支付退休以后的生活。但如果现在还不到要用这些钱的时候,似乎就不必去做规划。其实正因为眼下用不到,才为我们赢得了时间来筹划投资,最终才可以积累到我们所需要的数目。


财务规划并不是对未来的预言,而是帮助我们实现未来需求的工具。随着个人的成长和发展,我们的需求和目标会发生变化。这时,你就需要对已有的财务规划进行重新考量并修正。



说到投资,谁又不想一夜暴富?在波动性大的投资领域频繁买进卖出可是一件诱人的事,人们以为这样能赚大钱。然而,理财师会告诉你:从长期来看,严谨有度的理财方法往往收效更佳。一个人如果能够认清自己的财务目标,并且周密规划和认真管理自己的投资组合,通过投资组合随时间的稳定增值来实现财务目标,多半会在财富的积累和增长上取得更大成功。


通常理财师会建议你参考“三二一原则”进行资产规划,也就是将收入分为六等分,三等分应付生活日常开支,二等分列为理财投资计划,一等分则投资自己。将收入所得的一半拿来支付日常生活所需开销,这部分属于有去无回的“消耗性财务”,包括食、衣、住、行、乐等各种花费;三分之一用于理财理债,这部分理财基金可用来支付保险、投资股票、基金等;剩下的六分之一用来投资自己。


也有更为激进的资产规划方案,将资产按照“三三制”规划,即将自有资金分为三份,30%供日常消费,30%银行定期存款或国债等低风险理财品种,30%分配至股票等带有风险的投资品种。两种原则都可行,取决于个人的风险偏好,也受制于个人所处的人生阶段。


避免可以投资


金融投资是如此的广博复杂,个人不可能万事精通,这就是为什么很多金融从业人员也在寻求专业的个人投资建议。比如说,一位专门分析制药企业的证券分析师,如果在他自己精通的领域以外进行投资,便可能需要别人替他出谋划策。


当我们寻求专业理财师的帮助时,往往会有些疑问。比如,初次见面时,理财师可能需要细致了解你的财务状况。很多人不愿意和陌生人多谈自己的财务安排,但事实是:你所提供的信息越多,得到的建议也就越精准。若是你选择了一位资质过硬品行优秀的理财师,他会帮助你审核财务状况、制定财务规划,还会了解你的风险偏好和投资目标。一旦涉及风险较高的投资,他会首先弄清,你是否对投资相关的风险有足够的了解。


当一位理财师只对卖给你产品感兴趣,如果此后你还想得到更多的帮助,他总是避而不见,他的公司也提供不了什么,那么这样的理财师就不是一个好的选择。作为一名投资者,对此保持警觉是非常必要的,尤其是如果对方给你提的建议显得很特别、投资回报高的不正常时。


有时,你还要考虑这会不会是一个“庞氏骗局”?测试一项投资是否“庞氏骗局”有两个途径:第一,查找证据,弄清钱的投资去向;第二,检查公司的正式身份。有的另类投资以非常吸引人的方式销售。比如,有人告诉你:有一批苏格兰威士忌,五年后可以卖大价钱,劝你买下一定数量。这类不直接产生利息或红利投资的回报多数都很差。保护自己不参与可疑投资的最佳方式就是咨询专业人士,优秀的理财师经常能够找出可疑投资中的漏洞,他们乐意对于你所作的任何非正常投资提供意见。



遗憾的是,随着个人理财业务的兴起,国内的理财师队伍也才起步,还有很多不成熟的地方,很多取得资质的理财师提供的服务还停留在表面,比如给客户电话推荐某些金融产品,或者请他们出席某些推介酒会等等。因此,聪明的投资者往往还需要自我修炼。如今,财经信息已经严重过剩,使投资者注意力分散、无所适从,甚至走错方向。


多数信息都会鼓动人们过量交易,因为如果你不停地追踪着股市的价格波动,很容易就会产生一种印象:自己因为懒于行动而错过了赚钱的机会。财经信息本是一个参考工具,但对很多媒体来说,它正日益成为一种新的娱乐形式。严肃的投资者应该吸取那些真正有用的优质信息,用知识武装自己,可以参照以下做法:


经常阅读高水准的财经类报刊;

定期了解自己投资组合的表现;

阅读自己投资的企业公布的年报;

认真阅读有用的深度研究文章;

有时读点严肃的金融书籍来增长知识;

与理财师定期见面检查投资组合情况。




文章来源:钱途在线

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